جدال انتخاب مقایسه عمیق بیمه تکمیلی سامان انفرادی و گروهی

تصمیم گیری برای خرید بیمه تکمیلی یکی از مهمترین انتخاب ها برای تامین آرامش مالی در برابر هزینه های درمانی است. شرکت بیمه سامان با ارائه دو مسیر اصلی بیمه تکمیلی انفرادی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی این انتخاب را برای افراد و سازمان ها فراهم کرده است. اما کدام یک برای شما بهترین گزینه است؟

این مقاله جامع از نیکسا درمان به عنوان مشاور تخصصی شما در صنعت بیمه به مقایسه دقیق و عمقی این دو نوع بیمه تکمیلی سامان می پردازد تا بر اساس نیاز وضعیت شغلی و بودجه خود هوشمندانه ترین تصمیم را بگیرید.

توجه ویژه: فرصت استثنایی جشنواره خرید بیمه تکمیلی سامان با تخفیف تا ۴۵٪ فقط تا ۴ آذر تمدید شده است. همین حالا برای استعلام و استفاده از این تخفیف اقدام کنید.

فهرست مقایسه

• ساختار و جامعه هدف
• شرایط اساسی خرید
• پوشش ها و سقف تعهدات
• قیمت و حق بیمه
• دوره انتظار و فرانشیز
• نیکسا درمان راهنمای شما در انتخاب

ساختار و جامعه هدف

نقطه شروع مقایسه درک تفاوت ساختاری این دو نوع بیمه است:

ویژگی	بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده سامان	بیمه تکمیلی گروهی سامان
جامعه هدف	افراد با مشاغل آزاد خانه دار بازنشستگان و خانواده ها	کارکنان یک سازمان شرکت یا موسسه حقوقی
تعداد نفرات	انفرادی یا خانواده (بدون محدودیت تعداد حداقل)	معمولا از حداقل ۵۰ نفر به بالا (البته طرح SME برای زیر ۵۰ نفر نیز وجود دارد)
بیمه گذار	شخص حقیقی (فرد یا سرپرست خانواده)	شخص حقوقی (کارفرما سازمان یا شرکت)
انعطاف پذیری	طرح های ثابت با سقف تعهدات مشخص	امکان طراحی طرح اختصاصی با سقف تعهدات توافقی

برتری گروهی: پوشش دهی تمام کارکنان و اعضای خانواده آنها به صورت یکجا و آسان برای کارفرما.

برتری انفرادی: امکان خرید برای افرادی که تحت پوشش هیچ سازمانی نیستند. این بزرگترین مزیت بیمه سامان است.

شرایط اساسی خرید

شرایط پذیرش ریسک و خرید بیمه نامه در نوع انفرادی و گروهی کاملا متفاوت است:

شرایط مهم	بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده سامان	بیمه تکمیلی گروهی سامان
داشتن بیمه پایه	اجباری نیست (با پرداخت ۱۸٪ اضافه نرخ)	اغلب اجباری است
پرسشنامه سلامت	الزامی (برای تمامی بیمه شدگان)	برای گروه های بزرگ اغلب حذف می شود
محدودیت سنی	معمولا تا سقف ۷۰ سال (با نرخ بالاتر برای سنین بالا)	محدودیت سنی کمتری دارد و برای سنین بالا نرخ کمتری اعمال می شود (به دلیل توزیع ریسک)

برتری انفرادی: امکان خرید بدون بیمه پایه توسط بیمه سامان فراهم شده است.

برتری گروهی: عدم نیاز به پر کردن پرسشنامه سلامت در شرکت های بزرگ و پوشش دهی افراد مسن با شرایط بهتر.

برای انتخاب هوشمندانه با نیکسا درمان تماس بگیرید. ما با در نظر گرفتن سن اعضای خانواده یا ساختار شرکت شما بهترین گزینه را پیشنهاد می دهیم. تخفیف تا ۴۵٪ را قبل از ۴ آذر از دست ندهید.

پوشش ها و سقف تعهدات

یکی از مهمترین تفاوت ها در پوشش ها و سقف تعهدات است.

• بیمه انفرادی سامان: طرح های ثابتی را با سقف های تعهدات مشخص ارائه می دهد (مانند طرح های مهر سروش شمیم و…). اگرچه سقف تعهدات آن گسترده است اما معمولا در مواردی مانند دندانپزشکی یا جراحی های خاص سقف کمتری نسبت به گروهی دارد.
• بیمه گروهی سامان: این نوع بیمه کاملا قابل سفارشی سازی است. کارفرما می تواند با توافق شرکت بیمه پوشش ها و سقف تعهدات بسیار بالاتری را نسبت به طرح های انفرادی حتی برای خدمات دندانپزشکی یا نازایی خریداری کند. هرچه تعداد نفرات بیشتر باشد امکان افزایش پوشش ها و کاهش استثنائات بیشتر است.

به عنوان مثال در بیمه انفرادی سقف دندانپزشکی ممکن است تا سقف محدودی باشد اما در طرح های گروهی بزرگ می توان سقف های چند برابر بالاتر و خدمات گسترده تری را درخواست کرد.

برتری گروهی: امکان دستیابی به سقف تعهدات بالاتر و پوشش های سفارشی و جامع تر.

قیمت و حق بیمه

هزینه پرداختی (حق بیمه) مهمترین عامل در مقایسه است:

• حق بیمه انفرادی سامان: به دلیل بالا بودن ریسک فردی نرخ حق بیمه معمولا بالاتر از حق بیمه گروهی است. عوامل موثر در قیمت عبارتند از: سن بیمه شده طرح انتخابی نداشتن بیمه پایه (۱۸٪ اضافه نرخ) و سابقه بیماری های احتمالی.
• حق بیمه گروهی سامان: حق بیمه سرانه در بیمه گروهی به دلیل توزیع ریسک در بین تعداد زیادی از افراد معمولا پایین تر است و برای کارفرما به صرفه تر خواهد بود. قیمت نهایی بر اساس میانگین سنی کل گروه سقف تعهدات مورد درخواست و نرخ خسارت سال های قبل محاسبه می شود.

نکته تخفیف نیکسا درمان: با این حال نیکسا درمان فرصتی استثنایی را فراهم کرده است. با وجود بالاتر بودن نرخ پایه انفرادی شما می توانید تا ۴ آذر از تخفیف ویژه تا ۴۵٪ برای جبران بخشی از این تفاوت قیمت بهره مند شوید.

دوره انتظار و فرانشیز

دوره انتظار و فرانشیز دو عامل مهم در استفاده از بیمه هستند:

عامل	بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده سامان	بیمه تکمیلی گروهی سامان
دوره انتظار زایمان	۹ ماه استثنا ندارد	در گروه های بزرگ حذف یا در گروه های کوچک ۹ ماه است
دوره انتظار بیماری های مزمن	معمولا ۳ ماه است	در گروه های بزرگ معمولا حذف می شود
فرانشیز	بسته به طرح انتخابی معمولا ۱۰٪ تا ۳۰٪ است	بسته به توافق شرکت بیمه و بیمه گذار و تعداد نفرات می تواند کمتر باشد (از ۱۰٪ تا ۴۰٪)

برتری گروهی: در شرکت های بزرگ دوره انتظار حذف می شود و فرانشیز پایین تر یا قابل کنترل تری دارد.

نیکسا درمان راهنمای شما در انتخاب

انتخاب بین بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی سامان یک انتخاب بین انعطاف پذیری فردی و صرفه اقتصادی سازمانی است.

اگر شما…	بیمه تکمیلی پیشنهادی
شاغل در سازمان دولتی یا خصوصی هستید و کارفرمای شما پوشش خوبی می دهد	گروهی
شغل آزاد دارید خانه دار هستید یا کارفرمایتان بیمه گروهی ندارد	انفرادی یا خانواده سامان (از طریق نیکسا درمان)
کارفرمای یک شرکت با بیش از ۵۰ پرسنل هستید	گروهی سامان (با طرح های سفارشی)
اولویت شما حذف دوره انتظار و سقف تعهدات بسیار بالاست	گروهی
اولویت شما خرید بیمه بدون نیاز به بیمه پایه است	انفرادی یا خانواده سامان

نیکسا درمان به عنوان یک مرجع تخصصی با سال ها تجربه در ارائه خدمات بیمه ای سامان می تواند پیچیدگی های این مقایسه را برای شما ساده کند. همین حالا با ما تماس بگیرید یا به سایت نیکسا درمان مراجعه کنید تا:

1. دقیقا بدانید کدام طرح انفرادی یا گروهی برای نیاز شما یا سازمانتان مناسب تر است.
2. از مشاوره تخصصی بیمه تکمیلی رایگان کارشناسان ما بهره مند شوید.
3. از فرصت طلایی تخفیف تا ۴۵٪ که تنها تا ۴ آذر ادامه دارد استفاده کنید و بیمه تکمیلی سامان را با بهترین نرخ خریداری نمایید.

آدرس سایت نیکسا درمان: https://niksadarman.ir/

سلامتی شما اولویت ماست. نیکسا درمان پشتیبان آرامش مالی شما در برابر هزینه های درمانی.